中国银行理财产品行业发展模式及投资战略分析报告2017版
出版单位：中智正业研究院
报告编号：BG409082
完成日期：2017年7月
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第一章 银行理财产品相关概述 12
第一节 银行理财产品基本分类 12
一、按标价货币分类 12
二、按收益类型分类 13
第二节 人民币理财产品概述 16
一、人民币理财产品的概念 16
二、人民币理财产品的类型 16
三、人民币理财产品的风险 18
第三节 外币保本理财产品分析 18
一、外币保本理财产品的定义 18
二、外币保本理财产品的优势 18
三、外币保本理财产品的选择 19
第二章 2014-2017年中国银行理财产品市场发展环境分析 20
第一节 2017年中国宏观经济发展环境分析 20
一、2017年中国GDP增长情况分析 20
二、2017年工业经济发展形势分析 21
三、2017年全社会固定资产投资分析 22
四、2017年社会消费品零售总额分析 23
五、2017年对外贸易的发展形势分析 24
六、2017年中国城乡恩格尔系数分析 25
第二节 中国银行理财产品发展政策环境分析 26
一、中国“双率”调整情况 26
二、国务院出台九条保经济增长措施 30
三、中国银监会信贷监管类政策解读 31
四、银行间债券发行政策环境放宽 33
五、银监会严守理财产品发行关卡 33
六、中国银行理财相关政策法规解读 35
（一）修改金融机构衍生产品交易办法 35
（二）商业银行理财产品销售管理办法 37
（三）加强商业银行理财业务风险管理 38
（四）进一步规范银信理财合作业务的通知 39
（五）规范银信理财合作业务转表范围及方式 40
第三节 中国银行理财产品发展社会环境分析 41
一、中国城乡居民收入情况分析 41
（一）人均GDP增长分析 42
（二）城乡居民收入分析 42
（三）城乡居民储蓄存款分析 44
二、中国城乡居民消费能力分析 44
（一）城乡居民消费支出情况 44
（二）农村居民消费支出情况 45
（三）居民消费信心指数分析 45
三、中国居民投资渠道渐趋宽广 46
四、居民物价及收入感受指数统计 47
五、城市居民投资理财意愿调查 48
第三章 2014-2017年中国银行理财产品运行形势分析 50
第一节 2014-2017年中国银行理财产品市场运行综述 50
一、信托类理财产品 50
二、债券融资类理财产品 50
三、外汇货币类理财产品 51
四、QDII理财产品 52
五、结构性理财产品 52
六、新股申购类理财产品 54
七、中外资银行比较 55
第二节 2014-2017年中国银行理财产品市场发展分析 56
一、2014-2017年中国银行理财产品市场概况 56
（一）2014-2017年中国银行理财产品发行情况 56
（二）2014-2017年中国银行理财产品到期情况 57
二、2014-2017年中国银行理财产品分类统计 58
（一）银行理财产品收益类型 58
（二）银行理财产品委托期限 59
（三）银行理财产品币种分布 60
（四）银行理财产品基础资产 62
（五）银行理财产品年化收益率 63
三、2017年中国银行理财排行榜情况 65
（一）2017年银行理财发行能力排行榜 65
（二）2017年银行理财的收益率排行榜 66
（三）2017年理财产品到期收益率排行 67
第三节 2014-2017年中国银行理财产品市场存在的问题与对策 68
一、理财产品市场面临的问题 68
二、银行理财产品监管滞后带来的隐忧 69
三、银行理财产品自身存在不足 70
四、银行理财产品的投资渠道陷入尴尬境地 70
第四节2014-2017年中国银行理财产品市场发展的对策 71
第四章 2014-2017年中国银行理财产品市场动态分析 72
第一节 2014-2017年中国银行理财产品市场发展综述 72
一、银行理财产品市场跨越式发展 72
二、中国银行理财产品主攻高端市场 74
三、境外理财产品渐成高端市场新宠 74
四、银行理财产品继续倾向于稳健型 76
五、2016年中国理财产品的市场特点 76
六、2017年外资行结构性理财产品崛起 77
七、银行理财产品市场避险情绪仍较浓 79
第二节 2016年中国银行理财产品的市场调查分析 81
一、金融投资方式的选择 81
二、银行理财产品选择调查 81
三、中资银行理财产品分析 82
四、外资银行理财产品分析 82
五、银行理财产品或服务选择的关注因素 83
六、银行理财产品或服务信息的渠道 83
第三节 2014-2017年中国银行理财产品的零负收益现象透析 84
一、银行理财产品的收益率解析 84
二、中国银行理财零、负收益情况分析 85
三、2017年银行理财产品收益情况分析 86
四、银行理财产品产生零收益现象的原因 87
五、理财产品零收益的正视与防范 89
第五章 2014-2017年中国商业银行个人理财产品市场概述 91
第一节 2014-2017年中国商业银行个人理财业务分析 91
一、中国商业银行个人理财业务发展概况 91
二、浅析中外银行个人理财业务的区别 93
三、透析中资银行个人理财业务的开发 94
四、中国商业银行个人理财业务面临的障碍 97
五、商业银行个人理财业务面临的风险及防御策略 98
六、中国商业银业个人理财业务发展的综合战略 102
七、中国商业银行的产品创新趋势分析 103
第二节 2014-2017年中国商业银行个人理财产品的市场供需探讨 104
一、商业银行个人理财产品的基本情况 104
二、商业银行个人理财产品的类型与特征 106
三、中国商业银行个人理财产品的市场需求概况 107
四、浅析影响个人理财产品需求的主要因素 108
五、中国商业银行个人理财产品的供给形势 109
六、商业银行个人理财产品市场开发对策 110
七、中国商业银行个人理财业务的创新策略 111
第三节 2014-2017年中国商业银行个人理财产品市场营销概述 113
一、商业银行个人理财产品营销的重要性阐述 113
二、我国商业银行个人理财产品营销面临的阻碍 114
三、探讨商业银行个人理财产品的市场营销对策 115
四、商业银行个人理财产品销售的诀窍分析 117
第四节 2014-2017年中国商业银行个人理财业务的法律问题探讨 119
一、相关法律界定 119
二、存在的法律风险 121
三、法律风险的成因分析 122
四、法律风险的防控对策 123
第六章 2014-2017年中国主要细分产品运行态势分析 126
第一节 信托类 126
一、银行信托类理财产品销售形势分析 126
二、银行信托贷款产品占市场主导地位 126
三、银行信托产品创新开发的战略思考 127
第二节 债券融资类 130
一、银行债券类理财产品市场供需格局 130
二、银行债券类理财产品市场发展形势 131
三、债券类理财产品成企业融资热门渠道 133
四、银行债券型理财产品投资风险分析 133
第三节 外汇货币类 134
一、银行外币理财产品发行现状分析 134
二、银行外币理财产品收益情况盘点 135
三、银行外币理财产品收益状况分析 136
四、银行外汇理财产品投资风险透析 137
第四节 银行系QDII 137
一、银行系QDII产品市场综述 137
二、股市回暖QDII理财产品市场上扬 138
三、QDII理财产品的市场风险透析 138
第五节 新股申购类 139
一、新股申购市场行情回顾 139
二、新股申购类产品收益现状 140
三、新股申购理财产品运行态势 144
四、单一打新理财产品困境重重 145
第六节 结构型 145
一、结构性理财产品发展情况 145
二、结构性理财产品获市场追捧 146
三、结构性理财产品风险浅析 147
第七章 2014-2017年中国银行理财产品市场竞争态势分析 149
第一节 中国银行理财产品竞争现状分析 149
一、中外银行市场竞争现状分析 149
二、中国五大国有银行竞争分析 151
（一）工行 152
（二）建行 152
（三）中行 154
（四）农行 155
（五）交行 156
三、银行理财产品服务竞争分析 157
四、银行尚缺有竞争力理财产品 160
第二节 中国银行理财产品竞争态势分析 161
一、银行外币理财产品竞争分析 161
二、主要银行理财产品市场分析 161
三、理财产品成银行竞争的利器 163
四、银行理财产品以创新体现竞争力 163
第三节 中国银行理财产品存在不正当竞争分析 164
第八章 2014-2016中国主要银行理财产品发行机构关键性财务数据分析 166
第一节 中国银行股份有限公司 166
一、企业基本情况 166
二、企业经营情况分析 167
三、企业经济指标分析 168
四、企业盈利能力分析 169
五、企业偿债能力分析 169
六、企业运营能力分析 170
七、企业成本费用分析 170
第二节 中国工商银行股份有限公司 170
一、企业基本情况 170
二、企业经营情况分析 171
三、企业经济指标分析 172
四、企业盈利能力分析 173
五、企业偿债能力分析 173
六、企业运营能力分析 173
七、企业成本费用分析 173
第三节 中国建设银行股份有限公司 174
一、企业基本情况 174
二、企业经营情况分析 174
三、企业经济指标分析 176
四、企业盈利能力分析 176
五、企业偿债能力分析 177
六、企业运营能力分析 177
七、企业成本费用分析 177
第四节 招商银行股份有限公司 178
一、企业基本情况 178
二、企业经营情况分析 179
三、企业经济指标分析 180
四、企业盈利能力分析 181
五、企业偿债能力分析 181
六、企业运营能力分析 181
七、企业成本费用分析 182
第五节 中信银行股份有限公司 182
一、企业基本情况 182
二、企业经营情况分析 183
三、企业经济指标分析 185
四、企业盈利能力分析 185
五、企业偿债能力分析 186
六、企业运营能力分析 186
七、企业成本费用分析 186
第六节 北京银行股份有限公司 187
一、企业基本情况 187
二、企业经营情况分析 187
三、企业经济指标分析 189
四、企业盈利能力分析 190
五、企业偿债能力分析 190
六、企业运营能力分析 190
七、企业成本费用分析 191
第七节 兴业银行股份有限公司 191
一、企业基本情况 191
二、企业经营情况分析 192
三、企业经济指标分析 194
四、企业盈利能力分析 195
五、企业偿债能力分析 195
六、企业运营能力分析 195
七、企业成本费用分析 195
第九章 2014-2017年中国银行业运行新形势透析 197
第一节 2014-2017年中国银行业运行总体概况 197
一、中国银行业的分类及职能 197
二、中国零售银行发展的新特征 197
三、银行业产品创新呈现的特征 198
四、国内的银行业发生历史性的巨变 201
五、中国银行业信息化建设发展分析 205
六、未来中国银行业发展环境特点分析 206
第二节 中国银行业改革分析 207
一、中国银行业股份制改革发展综述 207
二、股份制改革后中国银行业实现的突破 208
三、银行业改革面临国际化方向新思考 210
四、浅析推进银行业监管改革的路径选择 211
第三节 2014-2017年中国银行业总体发展分析 214
一、银行业金融机构资产规模 214
二、银行业金融机构负债规模 215
三、银行业金融机构存款情况 216
四、银行业金融机构贷款情况 217
五、银行业金融机构盈利分析 218
第四节 2014-2017年中国银行业存在的问题与对策 219
一、中国银行业发展存在创新不足 219
二、中国银行业创新政策建议分析 220
三、中国银行业发展面临多重转型 222
四、中国银行业战略转型发展建议 223
五、加快中国银行业发展的主要措施 224
六、解析国内银行业并购的战略选择 230
第十章 2014-2017年中国银行中间业务运行新形势分析 233
第一节 2014-2017年中国银行中间业务市场现状阐述 233
一、银行中间业务增长乏力 233
二、中间业务结构需要进一步优化 234
三、中间业务收费与定价成为焦点 235
四、2017年大型上市银行中间业务发展分析 236
五、商业银行中间业务发展现状及存在的问题 237
六、农业银行实行国际化中间业务创新抢占先机 238
第二节 2014-2017年中国银行中间业务市场热点问题探讨及策略应对 238
一、银行中间业务“八大瓶颈”制约其发展 238
二、中国商业银行中间业务发展问题与对策 239
三、基层商业银行中间业务收费中的问题及对策 244
第三节 2014-2017年国有商业银行中间业务运行分析 248
一、国有商业银行中间业务的发展浅谈 248
二、国有商业银行业务结构分析 249
三、国有商业银行中间业务的问题 250
四、国内主要国有商业银行中间业务对比 252
五、国有商业银行中间业务竞争力SWOT分析 253
六、国有商业银行中间业务发展趋势 256
七、国有商业银行中间业务发展建议分析 257
第四节 2014-2017年外资银行中间业务评述 258
一、中外资银行中间业务发展对比分析 258
二、外资银行中间业务的发展优势分析 259
三、外资行开始从利差收入转向中间业务收入 259
四、外资银行中间业务让利将拓展深度理财 260
五、中间业务成外资银行快速增长期的竞争重点 260
第五节 2014-2017年城市商业银行中间业务市场发展透析 261
一、中国城市商业银行中间业务分类 261
二、中国城市商业银行中间业务发展现状 262
三、城商行中间业务发展中存在的问题分析 263
四、中小城市商业银行中间业务弱质性分析 265
五、欠发达地区城市商业银行中间业务开展 267
六、城市商业银行中间业务发展策略研究 271
第十一章 2017-2022年中国银行理财产品投资概况及发展前景预测分析 273
第一节 2017-2022年中国银行理财产品投资概况分析 273
一、银行理财产品和券商理财产品的投资比较 273
二、银行理财产品投资者动向 274
三、银行养老理财产品逐渐兴起 275
四、银行理财产品基金化发展方向 276
第二节 2017-2022年中国银行理财产品前景预测分析 277
一、2017-2022年银行理财产品市场走势分析 277
二、2017-2022年银行理财产品市场发展方向预测 278
三、自主研发产品将主导未来中国理财市场 279
四、投资者认可度将决定银行理财产品未来市场 280
五、未来十年我国银行理财产品市场将持续高速增长 281
第三节 2017-2022年中国银行理财产品盈利预测分析 282
第十二章 2017-2022年中国银行理财产品投资环境及机会分析 283
第一节 中国银行理财产品投资环境 283
一、未来全球及主要经济体经济增长预测 283
二、“十三五”期间中国投资形势预测 283
三、未来中国居民资产配置趋势预测 286
四、金融业发展和改革“十三五”规划 287
第二节 中国银行理财产品投资机会与风险分析 288
一、银信产品发行步入上行通道 288
二、银行理财产品进入收益增长期 289
三、商业银行开发银行理财产品的风险 290
第三节 中国银行理财产品投资策略及建议分析 291
图表目录
图表 1 银行理财产品按标价货币分类 12
图表 2 银行理财产品按收益类型分类 13
图表 3 银行理财产品按收益类型分类详解 14
图表 4 人民币理财产品分类型产品特性介绍 17
图表 5 2012-2016年中国国内生产总值及增长变化趋势图 20
图表 6 2011-2016年中国人均国内生产总值变化趋势图 21
图表 7 2016年规模以上工业增加值月度同比增长速度 22
图表 8 2012-2016年中国全社会固定资产投资增长趋势图 23
图表 9 2012-2016年中国社会消费品零售总额及增长速度趋势图 24
图表 10 2012-2016年中国进出口总额增长趋势图 25
图表 11 2011-2016年中国农村居民恩格尔系数变动趋势 25
图表 12 2011-2016年中国城镇居民恩格尔系数变动趋势 26
图表 13 2012-2016年中国金融机构人民币存贷基准利率调整情况 27
图表 14 2011-2016年存款准备金率历次调整一览表 28
图表 15 2011-2016年存款准备金率变化趋势 30
图表 16 中国银监会信贷监管类政策法规 32
图表 17 金融机构衍生产品交易规范 35
图表 18 2012-2016年城镇居民人均可支配收入及增长趋势图 41
图表 19 2012-2016年农村居民纯收入及增长趋势图 42
图表 20 2012-2016年中国人均GDP增长趋势图 42
图表 21 2011-2016年城镇居民人均可支配收入及增长趋势图 43
图表 22 2011-2016年农村居民纯收入及增长情况统计 44
图表 23 2011-2016年中国城乡居民储蓄存款增长趋势图 44
图表 24 2011-2016年中国城镇居民人均消费支出增长情况 45
图表 25 2011-2016年中国农村居民人均消费支出增长情况 45
图表 26 2012-2016年年中国居民消费信心指数变化情况 46
图表 27 2011-2016年中国居民物价满意指数与未来物价预期指数统计 47
图表 28 2011-2016年中国居民收入感受指数与未来收入信心指数统计 48
图表 29 2011-2016年中国居民储蓄、消费、投资意愿统计 49
图表 30 2012-2016年银行理财产品发行数量变化趋势图 56
图表 31 2016年前十大银行理财产品发行数量统计 56
图表 32 2016年中外资银行理财产品发行量分布图 57
图表 33 2012-2016年银行理财产品到期产品数量变化趋势图 57
图表 34 2016年银行到期理财产品实际收益率情况分布 58
图表 35 2016年银行理财产品收益类型产品数量统计 58
图表 36 2016年银行理财产品收益类型产品数量分布 59
图表 37 2016年银行理财产品委托期限产品数量分布 60
图表 38 2016年银行理财产品委托期限产品数量分布 60
图表 39 2016年银行理财产品数量币种分布图 61
图表 40 2016年银行理财产品数量币种分布图 61
图表 41 2016年银行理财产品基础资产分布图 62
图表 42 2016年银行理财产品基础资产分布图 63
图表 43 2016年银行理财产品预期年化收益率分布情况 63
图表 44 2016年银行理财产品实际年化收益率分布情况 64
图表 45 2016年银行理财产品平均收益率变化趋势图 64
图表 46 2016年银行理财产品发行能力排行榜前十名 65
图表 47 2016年银行理财产品预期收益率排行榜前十名 66
图表 48 2016年银行理财产品到期收益率排行榜 67
图表 49 2016年银行理财产品到期收益率排行榜前十名 68
图表 50 银行理财产品选择调查结果分析 81
图表 51 中外资银行理财产品选择情况 81
图表 52 投资者选择中资银行理财产品关注的因素调查 82
图表 53 投资者选择外资银行理财产品关注的因素调查 82
图表 54 外资银行理财产品选择调查结果分析 83
图表 55 投资者选择银行理财产品关注的因素调查 83
图表 56 银行理财产品或服务信息的渠道调查 84
图表 57 2012-2016年中国商业银行个人理财产品发行总数 109
图表 58 2016年银行理财产品投资标的分布情况 131
图表 59 2016年银行发行理财产品投资标的分布情况 131
图表 60 2016年银行理财产品各币种发行情况统计 135
图表 61 2016年银行理财产品各币种发行数量 135
图表 62 2016年新股申购打新收益率统计 141
图表 63 2016年中资及外资银行理财产品发行情况统计 150
图表 64 2016年中国银行综合能力排行榜 159
图表 65 2016年中国银行投资能力排行榜 159
图表 66 2016年中国银行服务能力排行榜 160
图表 67 2016年中国银行股份有限公司分行业情况表 168
图表 68 2016年中国银行股份有限公司业务结构情况 168
图表 69 2012-2016年中国银行股份有限公司收入与利润统计 169
图表 70 2012-2016年中国银行股份有限公司资产与负债统计 169
图表 71 2012-2016年中国银行股份有限公司盈利能力情况 169
图表 72 2012-2016年中国银行股份有限公司偿债能力情况 169
图表 73 2012-2016年中国银行股份有限公司运营能力情况 170
图表 74 2012-2016年中国银行股份有限公司成本费用统计 170
图表 75 2012-2016年中国工商银行股份有限公司分业务情况表 171
图表 76 2016年中国工商银行股份有限公司业务结构情况 172
图表 77 2012-2016年中国工商银行股份有限公司收入与利润统计 172
图表 78 2012-2016年中国工商银行股份有限公司资产与负债统计 172
图表 79 2012-2016年中国工商银行股份有限公司盈利能力情况 173
图表 80 2012-2016年中国工商银行股份有限公司偿债能力情况 173
图表 81 2012-2016年中国工商银行股份有限公司运营能力情况 173
图表 82 2012-2016年中国工商银行股份有限公司成本费用统计 174
图表 83 2016年中国建设银行股份有限公司分产品情况表 175
图表 84 2016年中国建设银行股份有限公司业务结构情况 175
图表 85 2016年中国建设银行股份有限公司分地区情况表 175
图表 86 2012-2016年中国建设银行股份有限公司收入与利润统计 176
图表 87 2012-2016年中国建设银行股份有限公司资产与负债统计 176
图表 88 2012-2016年中国建设银行股份有限公司盈利能力情况 176
图表 89 2012-2016年中国建设银行股份有限公司偿债能力情况 177
图表 90 2012-2016年中国建设银行股份有限公司运营能力情况 177
图表 91 2012-2016年中国建设银行股份有限公司成本费用统计 177
图表 92 2016年招商银行股份有限公司分业务营业收入情况表 180
图表 93 2016年招商银行股份有限公司业务结构情况 180
图表 94 2012-2016年招商银行股份有限公司收入与利润统计 180
图表 95 2012-2016年招商银行股份有限公司资产与负债统计 181
图表 96 2012-2016年招商银行股份有限公司盈利能力情况 181
图表 97 2012-2016年招商银行股份有限公司偿债能力情况 181
图表 98 2012-2016年招商银行股份有限公司运营能力情况 182
图表 99 2012-2016年招商银行股份有限公司成本费用统计 182
图表 100 2016年中信银行股份有限公司分产品情况表 184
图表 101 2016年中信银行股份有限公司业务结构情况 184
图表 102 2016年中信银行股份有限公司分地区情况表 185
图表 103 2012-2016年中信银行股份有限公司收入与利润统计 185
图表 104 2012-2016年中信银行股份有限公司资产与负债统计 185
图表 105 2012-2016年中信银行股份有限公司盈利能力情况 186
图表 106 2012-2016年中信银行股份有限公司偿债能力情况 186
图表 107 2012-2016年中信银行股份有限公司运营能力情况 186
图表 108 2012-2016年中信银行股份有限公司成本费用统计 187
图表 109 2016年北京银行股份有限公司分业务情况表 188
图表 110 2016年北京银行股份有限公司业务结构情况 189
图表 111 2016年中信银行股份有限公司分地区情况表 189
图表 112 2012-2016年北京银行股份有限公司收入与利润统计 189
图表 113 2012-2016年北京银行股份有限公司资产与负债统计 190
图表 114 2012-2016年北京银行股份有限公司盈利能力情况 190
图表 115 2012-2016年北京银行股份有限公司偿债能力情况 190
图表 116 2012-2016年北京银行股份有限公司运营能力情况 191
图表 117 2012-2016年北京银行股份有限公司成本费用统计 191
图表 118 2016年兴业银行股份有限公司分产品情况表 193
图表 119 2016年兴业银行股份有限公司业务结构情况 193
图表 120 2016年兴业银行股份有限公司分地区情况表 194
图表 121 2012-2016年兴业银行股份有限公司收入与利润统计 194
图表 122 2012-2016年兴业银行股份有限公司资产与负债统计 194
图表 123 2012-2016年兴业银行股份有限公司盈利能力情况 195
图表 124 2012-2016年兴业银行股份有限公司偿债能力情况 195
图表 125 2012-2016年兴业银行股份有限公司运营能力情况 195
图表 126 2012-2016年兴业银行股份有限公司成本费用统计 196
图表 127 2011-2016年中国银行业信息化服务市场规模变化趋势图 205
图表 128 2011-2016年中国银行业金融机构资产规模 215
图表 129 2011-2016年中国银行金融机构总资产变化趋势图 215
图表 130 2011-2016年中国银行业金融机构负债总量 216
图表 131 2011-2016年中国银行金融机构总负债变化趋势图 216
图表 132 2012-2016年中国银行业金融机构存款情况表 217
图表 133 2012-2016年中国银行业金融机构存款变化趋势图 217
图表 134 2012-2016年中国银行业金融机构贷款情况表 217
图表 135 2012-2016年中国银行业金融机构贷款变化趋势图 218
图表 136 2012-2016年中国银行业金融机构税后利润情况 218
图表 137 2012-2015中国银行业金融机构盈利变化趋势图 219
图表 138 IMF对全球及主要经济体2017-2022年经济增长预测值 283
图表 139 “十二五”时期中国经济社会发展主要指标 285
图表 140 2017-2022年中国全社会固定资产投资额预测趋势图 286
专家提示：十三五规划期间，产业政策对本行业产业链有重新梳理，数据每个季度实时更新，关于报告的图表部分，以当时购买报告的最 新数据为准，图表的个数或多或少，届时以实际提交报告为准，感谢关注和支持！
